La demande d’un crédit personnel passe par des démarches administratives et financières simples. La souscription de ce prêt requiert des formalités similaires à celles d’un crédit à la consommation classique. D’ailleurs, les étapes y afférentes sont facilitées, aussi bien pour le contractant que pour l’établissement prêteur. Si vous voulez procéder à une demande de prêt personnel, découvrez ci-après toutes les démarches à entreprendre.
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Se rapprocher d’un établissement financier
Les démarches pour toute demande de prêt personnel commencent par la prise de contact avec un établissement prêteur. Pour bénéficier d’un prêt personnel Floa Bank par exemple, il vous suffit de vous rendre sur la plateforme en ligne. Vous y trouverez ensuite toutes les conditions d’obtention d’un crédit personnel et les documents à fournir pour constituer votre dossier. Dépendamment de vos besoins, vous pouvez faire appel ou non à un courtier, pour vous accompagner dans votre démarche d’obtention de ce prêt.
Bien définir votre projet
Auprès de votre établissement de crédit, vous serez tenu de bien expliquer l’objectif de votre emprunt. Évidemment, l’institution ne demandera pas à ce que vous fournissiez des justificatifs pour le projet en question. Dans cette même optique, elle ne fera pas non plus de contrôle particulier pour savoir si les fonds débloqués vont effectivement être utilisés comme vous l’aviez mentionné. Cependant, il vous appartient d’avoir des arguments bien fondés pour soutenir votre demande. C’est d’ailleurs pour de telles raisons que ce prêt est appelé « crédit sans justificatif ».
Faire une simulation de prêt
La simulation de prêt est chose courante dans le cadre d’une demande de crédit personnel. Les établissements bancaires et de microfinance ne sont pas obligés de vous la proposer, mais vous avez tout à fait le droit d’en faire la demande. Cette étape est d’une utilité importante dans la mesure où elle vous permet de bien comprendre les enjeux fondamentaux de votre projet d’emprunt. C’est grâce à cette simulation que vous pourrez avoir une idée du montant total à emprunter, avec la durée de prêt, le montant des mensualités, ainsi que votre taux d’endettement. Il vous appartiendra par la suite de poursuivre la démarche avec le même établissement, de revoir votre projet, ou de trouver des offres plus intéressantes auprès d’une autre entité, selon vos estimations.
Soumettre votre demande de crédit personnel
Si le résultat de la simulation vous convient, il ne vous restera plus qu’à soumettre votre demande de prêt personnel. Pour ce faire, vous aurez à remplir un formulaire fourni par l’établissement prêteur, avec tous les papiers pouvant prouver votre solvabilité. Vous seront demandés à cet effet les documents suivants :
- Un justificatif de revenu,
- Vos crédits déjà en cours,
- Vos charges fixes et variables par mois,
- L’existence ou non d’une réserve de crédit.
Cette liste demeure non exhaustive, mais vous devez savoir que l’établissement bancaire peut vous réclamer d’autres documents si nécessaire. Ces papiers lui seront indispensables pour mesurer votre capacité d’endettement réelle.
Attendre la première offre ferme
Après recevabilité de votre dossier, l’agence responsable de celui-ci prendra tout le temps qu’il faut pour traiter votre requête. Elle vous transmettra ensuite une offre préalable de prêt, que l’on appelle également première offre ferme. Si votre demande est acceptée, cette même offre fera alors office de « validation » émanant de l’organisme prêteur. Ce dernier vous y fournira en détail :
- Le montant total et la durée du prêt
- Le détail du capital et des intérêts
- L’échelonnement des remboursements
- La date de prélèvement des mensualités
- Le taux annuel effectif global
Finaliser la demande de crédit
Après avoir pris connaissance de l’offre de la banque, il vous appartient de finaliser votre demande en acceptant la proposition. Vous disposez toutefois de 15 jours de réflexion avant de donner votre accord, et l’établissement prêteur n’est pas autorisé à modifier les conditions préalablement fournies durant ce délai imparti.
Lorsque vous donnez votre accord, vous déposez directement votre signature. À partir de cette date, vous disposez encore de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Si vous faites part de votre volonté de rétractation sur cette période, aucune pénalité ne vous sera appliquée.
Les démarches afférentes à l’obtention d’un prêt personnel restent les mêmes, que vous vous tourniez vers une institution financière en ligne ou une banque classique. Il vous suffit de prouver votre solvabilité pour bénéficier de ce crédit.